Актуальные проблемы ипотечного кредитования

Последняя правка: Симферополь Аннотация: В настоящей статье изучены проблемы ипотечного кредитования в работах ведущих ученых-экономистов, рассмотрены основные внешние и внутренние проблемы развития ипотечного кредитования в России в современных условиях развития экономики и проанализированы проблемы в развитии ипотечного кредитования в Российской Федерации в зависимости от тенденций развития экономики страны. Ключевые слова: ипотечное кредитование; коммерческий банк; ипотечный рынок; ипотечный кредит; проблемы; средневзвешенная ставка Keywords: mortgage credit lending; commercial Bank; mortgage market; mortgage; problems; the weighted average rate УДК

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 3 августа , печатный экземпляр отправим 7 августа. Автор : Сошникова Виктория Сергеевна. Дата публикации : Статья просмотрена: раз.

Проблемы ипотечного кредитования

Последняя правка: Симферополь Аннотация: В настоящей статье изучены проблемы ипотечного кредитования в работах ведущих ученых-экономистов, рассмотрены основные внешние и внутренние проблемы развития ипотечного кредитования в России в современных условиях развития экономики и проанализированы проблемы в развитии ипотечного кредитования в Российской Федерации в зависимости от тенденций развития экономики страны. Ключевые слова: ипотечное кредитование; коммерческий банк; ипотечный рынок; ипотечный кредит; проблемы; средневзвешенная ставка Keywords: mortgage credit lending; commercial Bank; mortgage market; mortgage; problems; the weighted average rate УДК Ипотечное кредитование в России является одним их приоритетных направлений развития государства, так как таким способом обеспечивается предложение жилья населению и снижается спрос на жилую недвижимость.

Одной из главных проблем ипотечного жилищного кредитования в условиях экономических санкций в России является сложность привлечения долгосрочных ресурсов для ипотечного жилищного кредитования. Краткосрочные и дорогостоящие привлеченные ресурсы коммерческих банков препятствуют развитию ипотечного жилищного кредитования.

По нормативам Центрального банка Российской Федерации, а также политики коммерческих банков, невозможно формировать портфель ипотечных жилищных кредитов, которые являются долгосрочными ресурсами, привлекая для этого краткосрочные ресурсы.

Несоответствие банковских активов и пассивов по срокам, объемам и процентным ставкам может спровоцировать в коммерческом банке к кризису ликвидности и впоследствии привести к банкротству. Целью данной статьи является анализ проблем ипотечного кредитования в России на современном этапе развития экономики. Рассмотрены основные внешние и внутренние проблемы развития ипотечного кредитования в России в современных условиях развития экономики.

Проанализированы проблемы в развитии ипотечного кредитования в Российской Федерации в зависимости от тенденций развития экономики страны. Материалы и методы: исследования и последующие выводы были построены на основании изученного материала, законодательных актов, учебников и научных статей отечественных и зарубежных ученых по соответствующей проблематике. В процессе написания статьи нами были использованы следующие методы научного познания:. Проблемами ипотечного кредитования занимались многие отечественные и зарубежные ученые-экономисты.

Проблемы ипотечного кредитования в работах ученых-экономистов представлены в таблице 1. Таблица 1. Проблемы ипотечного кредитования в работах ведущих ученых-экономистов. На основе вышеизложенного, можно выделить основные внешние и внутренние проблемы развития ипотечного кредитования в России в современных условиях развития экономики таблица 2. Таблица 2. Основные внешние и внутренние проблемы развития ипотечного кредитования в России в современных условиях развития экономики. Проблемы в развитии ипотечного кредитования в Российской Федерации в зависимости от тенденций развития экономики страны представлены в таблице 3.

Таблица 3. Проблемы в развитии ипотечного кредитования в Российской Федерации в зависимости от тенденций развития экономики страны. Нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования направлено, в первую очередь, на защиту прав физического лица, являющегося заемщиком, и уже во вторую очередь — на защиту прав коммерческого банка, являющегося кредитором. Это увеличивает риски ипотечного жилищного кредитования. Также несовершенство законодательства Российской Федерации в области ипотечного кредитования проявляется и в оформлении жилой недвижимости.

Необходимо, по нашему мнению, усовершенствовать процедуру оформления жилой недвижимости, предоставляемой в залог при ипотечном жилищном кредитовании. Дорогостоящая процедура наложения взыскания на жилую недвижимость в случае невозврата ипотечного жилищного кредита по решению суда. На сегодняшний день очень сложной, долгой, не всегда однозначной, а также очень дорогостоящей является процедура наложения взыскания на жилую недвижимость в случае невозврата ипотечного жилищного кредита по решению суда.

Все перечисленное обусловливает высокие риски ипотечного жилищного кредитования, и, как следствие, высокие процентные ставки по предоставляемым ипотечным жилищным кредитам. Является необходимым усовершенствовать данную норму с целью наложения взыскания на жилую недвижимость при ипотечном жилищном кредитовании до суда через управление данной жилой недвижимостью или ее продаже. Основной проблемой для коммерческих банков, которые предоставляют ипотечные жилищные кредиты, является на сегодняшний день отсутствие долгосрочных финансовых ресурсов.

Данная проблема еще более усугубилась с введением экономических санкций США и Европейского Союза против Российской Федерации, которые закрыли доступ отечественных коммерческих банков к рынкам финансовых заимствований. Слабое распространение процедура рефинансирования кредиторов при ипотечном жилищном кредитовании. В Российской Федерации еще не получило такое широкое распространение процедура рефинансирования кредиторов при ипотечном жилищном кредитовании. Необходимо, чтобы коммерческие банки, которые предоставляют ипотечные жилищные кредиты, имели возможность применять рефинансирование ипотечных жилищных кредитов, а также эмитировать ипотечные ценные бумаги, в частности ипотечных облигаций.

На сегодняшний день существует проблема стандартизации ипотечных жилищных кредитов на уровне Российской Федерации, что является сдерживающим фактором рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, которые предоставляются коммерческими банками. Существует проблема резкого колебания курса национальной валюты, что повышает риски ипотечного жилищного кредитования в иностранной валюте, а также снижает спрос со стороны населения на ипотечные жилищные кредиты в иностранной валюте.

Проблема долларизации рынка недвижимости в Российской Федерации и отсутствие кредитной истории в большинстве банков. Проблема долларизации рынка недвижимости в Российской Федерации и отсутствие кредитной истории в большинстве коммерческих банков, не дает возможности получения детальной информации о заемщике и прогнозирования его поведения при предоставлении ему ипотечного жилищного кредита.

В современных условиях развития экономики России, под воздействием экономических санкций и с учетом недостатка ликвидности в коммерческих банках наиболее эффективными для сохранения тенденций развития ипотечного жилищного кредитования могли бы быть государственные источники привлечения финансовых ресурсов.

Однако в условиях эффективных моделей ипотечного жилищного кредитования, стагнации на рынке жилой недвижимости и других экономических сложностей предоставление государственных финансовых ресурсов является проблемным с точки зрения нехватки бюджетных ресурсов в России.

Тем не менее, укрепление национальной валюты за последнее время, снижение рисков функционирования экономики России, повышение цен на нефть на мировых рынках энергоресурсов, что является основой доходной части бюджета России, дают возможность прогнозировать развитие ипотечного жилищного кредитования в России. Проблемой в формировании финансовых ресурсов банковскими учреждениями для ипотечного кредитования является недостаток долгосрочных ресурсов, нехватка кредитов рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, а также недостаточность бюджетных ресурсов, чтобы обеспечить жилой недвижимостью всех физических лиц, которые в ней нуждаются.

Таким образом, на основе вышеизложенного, можно сделать вывод, что решение проблем ипотечного кредитования в России позволит решить социально-экономические проблемы государства, а также дать возможность развиваться строительным компаниям и банковским учреждениям в России. Вход на сайт. Научные направления. Разделы: Экономика Размещена Симферополь Аннотация:.

В настоящей статье изучены проблемы ипотечного кредитования в работах ведущих ученых-экономистов, рассмотрены основные внешние и внутренние проблемы развития ипотечного кредитования в России в современных условиях развития экономики и проанализированы проблемы в развитии ипотечного кредитования в Российской Федерации в зависимости от тенденций развития экономики страны.

E-mail: sci sci-article. Булатова, В. Гайнитдинова [2]. Кривошапова, Е. Нехожина [3], Д. Прохорова [4]. Несовершенство законодательства Российской Федерации в области ипотечного кредитования. Проблема стандартизации ипотечных жилищных кредитов на уровне Российской Федерации.

В ней рассматриваются проблемы ипотечного кредитования. Данная Актуальные вопросы государственного стимулирования жилищного ипотечного. Рис. 2 - Внутренние проблемы ипотечного кредитования населения . актуальных социально-политических и экономических проблем.

В современных условиях экономической нестабильности, политической и социальной напряжённости в России всё большую роль играет развитие социально-экономической сферы. Одним из немаловажных направлений как в области экономического, так и социального развития, является система ипотечного кредитования, которая всё больше является социально необходимым видом банковских услуг для общества. В настоящее время жилищное ипотечное кредитование развивается довольно высокими темпами и пользуется большим спросом у населения. Роль ипотечного кредитования в России неизмеримо высока, поскольку обеспечение населения жильём является одной из самых острых социальных проблем. В России квартира, дом и прочий жилой объект являются дорогостоящим объектом, и человеку, живущему даже на среднюю заработную плату, обеспечить себя жильём за собственные средства практически невозможно. Ипотечное кредитование является одним из способов решения данной проблемы и довольно привлекательно для населения, поскольку позволяет получить жильё в пользование сразу же после оформления ипотеки. Ипотечный кредит является огромным потенциалом экономического развития и развития кредитной системы. Таким образом, проблема развития системы ипотечного кредитования в России является актуальной в социально-экономическом плане. Ипотечное кредитование — это предоставление банком или финансовым учреждением денег заемщику, под залог недвижимого имущества. При этом кредит предоставляется на длительный срок — до 30 лет, а процентная ставка по ипотечному кредиту обычно бывает ниже, чем по другим видам кредитования. Данные факторы делают ипотечное кредитование самым популярным и выгодным способом решения квартирного вопроса для тех, кто не может заплатить сразу полную стоимость недвижимости, но нуждается в улучшении жилищных условий. Главным преимуществом ипотечного кредитования является то, что стоимость квартиры вместе с процентами разделяют на долгосрочный период, что позволяет вносить каждый месяц приемлемую сумму. Сегодня в России для приобретения жилья существуют различные виды ипотечного кредитования. Все виды отличаются между собой условиями кредитования, особенностями их получения, требованиями к потенциальным заёмщикам и к объектам недвижимости и др. Для рынка жилой недвижимости рассматривают два варианта — первичное жилье и вторичное. Квартиры в новостройках объекты первичного рынка недвижимости отличаются и привлекают население гораздо меньшей стоимостью, чем вторичное жильё. Несмотря на все видимые преимущества к примеру, в новой квартире никто ранее не проживал , существует и ряд недостатков приобретения жилья в новостройке, основными из которых являются возникновение ситуаций, когда дом не сдаётся в срок или долго не регистрируется в определённом государственном органе. Также одним из основных минусов новостройки является то, что это не всегда уже готовое к эксплуатации жилье, то есть такой объект не может выступить залогом. Поэтому для новостроек в качестве залогового объекта может выступать иной объект недвижимости, находящийся в собственности заёмщика, либо вместо этого заёмщик может воспользоваться поручительством иных платёжеспособных физических лиц.

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Проблема ипотечного кредитования в настоящее время является одной из наиболее актуальных проблем современной России. Высокие процентные ставки и суммы переплат не представляют возможности развиваться этому сегменту кредитного рынка. Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений.

Проблемы ипотечного кредитования в России и возможные пути их решения

Без решения таких важнейших социально-экономических задач, как повышение доступности жилья для населения России, увеличение доли собственников жилья, невозможна стабилизация общества. Одной из приоритетных задач государства в современных условиях является улучшение жилищных условий граждан. Для решения этой задачи должны быть одновременно задействованы и поддержка со стороны государства, и упрощение условий по предоставлению жилищных кредитов финансовыми институтами. Целью курсовой работы являетсятеоретическоеизучениепроблем и перспектив развития ипотечного кредитования в России. В соответствии с поставленной целью, в ходе работынеобходимо решить следующие задачи: 1.

Актуальные проблемы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации

Приобретение собственного жилья -первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества. Исходя из этого, реализация конституционных прав граждан на достойное жилище рассматривается как важнейшая социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависят общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения. До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, кооперативное и индивидуальное строительство играло вспомогательную роль. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира. При остром недостатке источников финансирования жилищного строительства потребность в жилье возрастает за счет притока в Россию беженцев из ближнего зарубежья и передислокации воинских частей. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит, обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.

Ключевые слова: банк , залог , ипотечное кредитование , ипотечный кредит , недвижимость , процентная ставка , срок кредитования. Keywords: bank , interest rate , loan term , mortgage , mortgage lending , real estate.

Проблемы финансирования деятельностипромышленных предприятий с финансирование деятельности предприятия за счет ипотечного кредита в. Известно, что во всем мире нет иных возможностей, кроме ипотеки. Проблемы и пути развития ипотечного.

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

С началом рыночных отношений россияне узнали о таком виде кредитования - как ипотека или кредит на покупку квартиры. Если тщательно разобраться, то кредит на приобретения жилья в России существовал еще с начала го века и в те времена пользовался огромной популярностью. Однако за время советской власти накопленный дореволюционный опыт несколько истощился ввиду своей ненужности. В Европе, наоборот, механизм ипотечного кредитования внедрялся дольше века, и накопил достаточно опыта, чтобы российские финансовые организации брали с них пример. Из этих цифр ясно видно, что взаимоотношение граждан с недвижимостью в России оставляет желать лучшего. А если учесть еще тот фактор, что имеющийся жилой фонд со временем не молодеет и требует капиталовложений для реконструкций и капремонта…. В данной ситуации ипотека является взаимовыгодной программой как для государства, так и для населения. Ипотека - это вид залога недвижимого имущества земли, предприятий, сооружений, зданий, других объектов, непосредственно связанных с землей с целью получения денежной ссуды. Ипотечный кредит - это особая форма кредита, связанная с предоставлением ссуд под залог недвижимого имущества - земли, производственных и жилых зданий и т. Ипотечные ссуды предоставляются на долгосрочной основе. Ипотечный кредит становится возможным лишь при условии частной собственности на землю и недвижимость [1, с. У банков и кредитно-финансовых организаций на фоне инфляции возникают две взаимосвязанные проблемы:. Из-за нестабильной экономики граждане России бояться хранить деньги в банке на депозитах;. Следствием этого является снижение уровня услуг по кредитованию, в том числе и по ипотечному. Таким образом, получается, что ипотечный кредит — это продукт, предназначенные не для широких слоев населения, а только для отдельных категорий граждан, обладающих стабильной работой и хорошим достатком.

Вы точно человек?

Потребность в собственном жилье существовала в течение всей истории человечества. По мере того, как совершенствовалось общество, росли и его запросы. Для того чтобы улучшить жилищные условия, люди стали использовать заимствование денежных средств на покупку жилья, которое являлось гарантом выполнения обязательств. Так появилось ипотечное кредитование, которое получило широкое распространение в западных странах, а затем прочно укрепилось и в России. Есть только косвенные упоминания. Так в ст. Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что ипотечный кредит — это одна из форм залога недвижимого имущества, основанная на долгосрочной ссуде, получаемой в коммерческом банке или другом кредитном учреждении, дающая право залогодержателю преимущественного удовлетворения требований к должнику за счет стоимости заложенного имущества. На сегодняшний день ипотека — это один из востребованных и привлекательных видов кредитования, как для физических лиц, так и для самих банков. Обычным гражданам она позволяет приобрести в собственность желаемую недвижимость в довольно короткие сроки. Также большим плюсом является длительный срок кредитования, который позволяет заемщику спланировать размер ежемесячных платежей без существенного влияния на семейный бюджет.

Проблемы и перспективы развития современного рынка ипотечного кредитования в России и регионе

Ключевые слова: ипотечный кредит, процентная ставка, банковская система, объекты недвижимости, финансовые риски. В связи с дальнейшим развитием рыночных отношений в национальной экономике России продолжается процесс совершенствования механизма кредитования юридических и физических лиц в банковской системе РФ. Процесс становления новых финансовых отношений был достаточно сложным и во многом противоречивым. В то же время создание избыточного количества кредитных организаций было ориентировано, в частности, на аккумулирование денежных финансовых ресурсов в основном за счет использования так называемых быстрореализуемых финансовых возможностей инструментов. К примеру :. В начале х годов темпы развития национальной банковской системы приобрели достаточно устойчивый характер.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Российская модель ипотеки
Похожие публикации