Противодействие внутреннему мошенничеству в банке

Заметили ли вы, что в новостном потоке участились сообщения о мошеннических посягательствах на банковские средства, совершенных организованными преступными формированиями под предлогом или в связи с получением кредитов? К примеру, не далее как вчера Итар-ТАСС распространило сообщение о том, что в Москве задержаны сотрудники "Сбербанка", предложившие предпринимателю "закрыть глаза" на его непогашенный кредит в млн рублей за взятку в млн рублей см. А сегодня подоспело сообщение Интерфакса о том, что Ленинский районный суд Перми вынес обвинительный приговор по делу о мошенничестве с кредитами банка "ВТБ 24" на сумму 12 млн. Приговорены 19 членов организованной преступной группы , в том числе два сотрудника местного филиала банка см.

I Международная Конференция ,. Для участия в Конференции приглашаются: Топ-менеджеры банков, Руководители подразделений противодействия мошенничеству, экономической и информационной безопасности, Службы внутреннего аудита и контроля, Риск-менеджеры, Руководители юридических отделов, а также те, кому интересны вопросы конференции. Коротко о событии: Мошенничество представляет собой реальную угрозу не только бизнесу, но и репутации банка. В условиях ускорения темпов развития и возрастающей глобализации, увеличивается количество рисков, с которыми сталкиваются банки.

Обзор систем противодействия банковскому мошенничеству (антифрод)

Функциональное и масштабируемое решение по противодействию мошенничеству: автоматизация выявления новой схемы мошенничества занимает от 1 до 5 дней. Готовая б аза данных алгоритмов выявления мошеннических схем, которая адаптируется под заказчика: более 50 практических схем, которые действительно могут быть выявлены в банках, с учетом специфики деятельности на российском рынке.

Отработанные механизмы интеграции с АБС, кредитным конвейером, Интернет-банком, процессингом. Защита от внутреннего мошенничества. Автоматизировано выявление признаков 50 схем мошенничества. Окупаемость вложений менее 12 месяцев. Сокращение времени на проведения расследований в 5 раз. Решение дает возможность консолидировать всю значимую информацию по всем операциям банка в одном месте, увидеть целостную картину происходящего и за счет этого помогает решить задачи по противодействию мошенничеству и получить уверенность, что банковские операции происходят в штатном режиме, а ситуация управляема и контролируема.

А в кризисные периоды, ситуация, как правило, обостряется. Общаясь с существующими и потенциальными клиентами мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда факты внутреннего мошенничества обнаруживаются с очень большой временной задержкой. При этом выявляются такие злоупотребления или случайно или по обращениям клиента, который увидел странные операции со своими денежными средствами, которые он не совершал.

Но в нашей практике были случаи, когда факт внутреннего мошенничества выявлялся через 3 и даже 5 лет спустя. Ручная обработка данных, основанная на личном профессиональном опыте специалистов, не дает нужного эффекта в масштабах крупного финансового учреждения. Огромный массив финансовой и технологической информации необходимо проанализировать, чтобы убедиться, что банк работает нормально или, напротив, есть признаки нарушений.

С помощью whAnalytics FMS в банке может быть реализован комплексный анализ всех значимых операций, за счет чего действия, имеющие признаки внутреннего мошенничества, будут идентифицироваться на максимально ранней стадии. Дополнительно, результаты использования полученной аналитики могут применяться для полноценного риск-ориентированного подхода при проведении проверок, осуществляемых контрольными и аудиторскими подразделениями. Безусловно, полнота выявления признаков финансового мошенничества или действий сотрудников, выходящих за рамки их должностных полномочий, возможна при получении максимального объема данных из различных источников.

Например, в основной автоматизированной банковской системе АБС может не храниться информация об операциях, связанных с просмотром счетов и остатках на них. В таких случаях необходимо искать альтернативные источники информации, которыми могут выступать: сетевой трафик, журналы операций на серверах приложений и даже информация от систем контроля и управления доступом в помещения и видеокамер в операционных офисах банка мы используем механизмы позволяющие, например, оценить количество посетителей офиса банка через анализ данных видеонаблюдения.

Кросс-канальная аналитика, сопоставление цепочек событий из разных каналов обслуживания клиентов. Возможность глубокой интеграции с Интернет-банком для предотвращения мошеннических операций. Визуализация географии, движений денежных средств, взаимосвязей между клиентами и других аспектов работы Интернет-банка. Работа в режиме реального времени, исторический анализ на данных прошлых периодов. Отслеживание мошенничества в системах реального времени, таких как Интернет-банк или Мобильный банк — это задача, требующая комплексного решения.

Тактика мошенников быстро развивается и сегодня сложные схемы несанкционированного доступа, которые затрагивают денежные средства с онлайн доступом к их управлению, зачастую, не выглядят как мошенничество. Фактически, мошенники научились вести себя точно так же, как ожидается будет себя вести легитимный пользователь.

Точность детектирования осложняется еще тем, что сегодня мошенники используют мультиканальные методы для реализаций хищений, комбинируя при этом online и offline активности, каждая из которых в отдельности выглядит легитимной, а в совокупности — реализуется сложная схема мошенничества. Реактивные стратегии больше не эффективны. Можно констатировать, что нередки ситуации, когда финансовые организации узнают о факте мошенничества, только тогда, когда клиент заявляет о своих потерях.

Уже нельзя пытаться остановить мошенников внедряя новые правила выявления подозрительной активности после факта реализации риска, так как это не даст возможности противостоять любой новой мошеннической схеме. С помощью whAnalytics FMS реализуется контроль операций в различных каналах, сопоставляются данные и анализируются финансовые операции на соответствие предопределенным схемам и на предмет выявления аномалий и отклонений в режиме реального времени.

Механизмы интеграции позволяют встроить whAnalytics FMS в инфраструктуру банка таким образом, чтобы вовремя приостановить операцию отправить на дополнительный контроль в соответствии с действующими в банке процедурами , совершенную в online и имеющую признаки мошенничества, тем самым сохранив денежные средства клиента. Удобная параметризация правил и их тестирование. Профилирование поведения клиентов и выявление аномалий.

Использование внешних репутационных баз, ведение черных, белых, серых списков. Контекстный анализ назначений платежей и их автоматическая классификация. Усиление регуляторных требований и введение новых критериев по дополнительному контролю за операциями клиентов происходит и на российском и на международном рынке. И если раньше, в большинстве случаев, было достаточно проводить оценку только платежной информации на уровне АБС, то сейчас принятие AML суждения требует более сложной аналитики.

Сотрудникам подразделений финансового мониторинга, комплаенса, внутреннего контроля приходится использовать и сопоставлять информацию из различных банковских систем, чтобы оценить характер и экономический смысл операций клиента.

При появлении новых регуляторных требований, банк будет готов к их реализации в короткие сроки и с минимальными затратами, так как whAnalytics FMS позволяет оперативно подключать новые источники данных и гибко реализовывать новые правила и аналитические алгоритмы. Компания Whyhappen создана специалистами-практиками в области аудита, информационной и экономической безопасности. Используя наш опыт и современные технологии, мы предлагаем решение whAnalytics FMS, которое, как мы верим, может помочь владельцам и управляющим финансовыми компаниями защитить свой бизнес от мошеннических действий.

Несмотря на широкий практический опыт наших специалистов, мы являемся узкоспециализированной компанией. Фокус усилий на том, что мы умеем делать очень хорошо — противодействие мошенничеству — позволяет нашей компании предлагать клиентам профессиональный и очень качественный сервис.

Использование самых современных технологий, наличие успешного опыта и минимизация собственных издержек позволяет нашим клиентам получить результат, затратив значительно меньше времени и финансовых ресурсов, чем это принято для решения подобного класса задач.

Мы стремимся помочь нашим клиентам сохранить результаты своего труда, свои финансовые активы и обеспечить возможность развивать свой бизнес с минимальными потерями. Компания Whyhappen, , г. Москва, Территория Сколково, бульвар Большой, д. Злоупотребления работниками в кредитном процессе. Признаки фиктивных зарплатных проектов кредиты, обналичивание.

Использование служебных полномочий для манипуляции со средствами клиентов в личных целях. Несанкционированные расходные операции по счетам клиентов и пластиковым картам клиента. Признаки нарушений и ошибок при взимании комиссионных платежей с клиента по операциям РКО и кассовым операциям.

Несанкционированное увеличение лимитов по кредитным картам. Злоупотребления при проведении конверсионных операций как по физическим, так и юридическим лицам. Схемы обналичивания денежных средств, в т. Ошибки в параметризации программ бонусирования по пластиковым картам, которые ведут к т. Признаки компрометации учетной записи клиента. Попытки зарегистрировать Интернет-банк на клиентов из списка неблагонадежных. Признаки централизованного управления Интернет-банком с одного устройства.

Попытки обойти логику ограничений и лимитов. Выявление аффилированности ЮЛ и ФЛ через анализ транзакций, контактной информации и использования Интернет-банка. Выявление нехарактерных для клиента операций. Манипулирование клиентами программами бонусирования собственными и в сторонних компаниях. Признаки т. Признаки использования пластиковой карты клиента третьим лицом. Признаки транзитных операций у клиентов юридических лиц.

Признаки вывода денежных средств на нерезидентов. Размер налоговых и других обязательных платежей не соответствует масштабам деятельности клиента. Отсутствуют или минимальны платежи, присущие хозяйственной деятельности аренда, коммунальные платежи, канцелярия и пр. Существенное увеличение доли наличных, снимаемых клиентом - ЮЛ со своего счета, по сравнению с обычной практикой для ЮЛ или группы ЮЛ из своего сегмента. Политика обеспечения конфиденциальности.

Противодействие мошенничеству относительно социальных выплат, .. участии банковских работников в преступлении (внутреннее мошенничество ). (особенно в сегменте автострахования), внутреннее мошенничество и т.д. В современной экономической ситуации большинство банков Практика противодействия мошенничеству — одно из наиболее.

Функциональное и масштабируемое решение по противодействию мошенничеству: автоматизация выявления новой схемы мошенничества занимает от 1 до 5 дней. Готовая б аза данных алгоритмов выявления мошеннических схем, которая адаптируется под заказчика: более 50 практических схем, которые действительно могут быть выявлены в банках, с учетом специфики деятельности на российском рынке. Отработанные механизмы интеграции с АБС, кредитным конвейером, Интернет-банком, процессингом. Защита от внутреннего мошенничества. Автоматизировано выявление признаков 50 схем мошенничества. Окупаемость вложений менее 12 месяцев. Сокращение времени на проведения расследований в 5 раз. Решение дает возможность консолидировать всю значимую информацию по всем операциям банка в одном месте, увидеть целостную картину происходящего и за счет этого помогает решить задачи по противодействию мошенничеству и получить уверенность, что банковские операции происходят в штатном режиме, а ситуация управляема и контролируема. А в кризисные периоды, ситуация, как правило, обостряется. Общаясь с существующими и потенциальными клиентами мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда факты внутреннего мошенничества обнаруживаются с очень большой временной задержкой. При этом выявляются такие злоупотребления или случайно или по обращениям клиента, который увидел странные операции со своими денежными средствами, которые он не совершал. Но в нашей практике были случаи, когда факт внутреннего мошенничества выявлялся через 3 и даже 5 лет спустя. Ручная обработка данных, основанная на личном профессиональном опыте специалистов, не дает нужного эффекта в масштабах крупного финансового учреждения. Огромный массив финансовой и технологической информации необходимо проанализировать, чтобы убедиться, что банк работает нормально или, напротив, есть признаки нарушений.

Jet Detective — универсальное решение по противодействию мошенничеству, в основе которого лежат технологии машинного обучения и искусственного интеллекта. Решение предназначено для защиты компаний от мошеннических операций, предотвращения нелегитимных действий и контроля бизнес-процессов с помощью автоматизированного анализа событий.

Данное мероприятие собирает специалистов агрокомпаний, имеющих успешный опыт предупреждения и борьбы с рейдерством, мошенничеством и кражами, чтобы обсудить все возможные риски агропроизводства и действенные способы их нивелирования. Безопасность и контроль всех процессов производства является первоочередной задачей каждого агропредприятия.

Вы точно человек?

Клиентам Подписным агентствам Авторам Помощь. Бухучет и налоги. Кредитный департамент. Управление банком. Внутренний контроль. Операционный департамент.

Система противодействия мошенничеству Jet Detective

Общие положения. Настоящее Положение является основным внутренним документом Банка, определяющим основные цели, задачи, принципы и направление деятельности Банка по противодействию коррупции и мошенничеству, целью создания которого является координирование деятельности работников, органов управления, клиентов и контрагентов Банка, направленных на предупреждение, выявление и пресечение противоправных мошеннических действий и коррупционных проявлений в Банке, обеспечение безопасности его бизнес-процессов. Термины и определения. Незаконная передача работнику Банка денег, ценных бумаг, иного имущества, оказание ему услуг имущественного характера, предоставление иных имущественных прав за совершение действий бездействие в интересах дающего в связи с занимаемым работником Банка служебным положением. Заинтересованность работника, его близких родственников, супруга, супруги, усыновителя, усыновленных в получении нематериальных благ и иных нематериальных преимуществ. Не являются личной выгодой повышение по работе и объявление благодарности. Действия бездействия , посягающее на общественные отношения, охраняемые законом, и причиняющее им вред ущерб либо создающие реальную угрозу причинения такого вреда посредством мошенничества. Данное понятие предполагает сознательные действия с намерением ввести в заблуждение и включает преднамеренный обман, злоупотребление активами Банка, манипулирование финансовыми данными с целью извлечения выгоды совершающим эти действия лицом. Действия бездействия работников, содержащие признаки коррупции или способствующие ее совершению. Мониторинг, проводимых в Банке мероприятий в области противодействия коррупции и мошенничества, осуществляемый с целью обеспечения оценки эффективности указанных мероприятий; анализа и оценки данных, полученных в результате наблюдения; разработки прогнозов будущего состояния и тенденций развития соответствующих мероприятий.

Специалистам и экспертам по вопросам операционных рисков , банковской и информационной безопасности , финансового мониторинга и мониторинга карточных операций , розничного бизнеса , продвижение банковских продуктов и новых технологий. Форма реализаци программы Программа проводится в Центре один раз в год Сертификаты и свидетельства Участники курса получают Свидетельства государственного образца о повышении квалификации Ближайший термин проведения программы Весна г.

Деньги, находящиеся в кредитных организациях, издавна привлекали внимание мошенников различных мастей. Но проникнуть извне через систему безопасности банка крайне сложно. Поэтому усилия представителей криминального мира зачастую бывают направлены на внедрение в банковские структуры своей агентуры, которая и обеспечивает изнутри совершение мошеннических операций с активами банков. Кроме того, сами сотрудники банков, обладая достаточным профессиональным опытом, могут сами обнаруживать бреши в системе безопасности и использовать их для собственного криминального обогащения.

Борьба с внутренним и внешним мошенничеством

Бизнес, который не делает ничего, кроме денег, плохой бизнес. Практические аспекты противодействия внутреннему и внешнему мошенничеству в банковском учреждении. Заявки принимаются до 10 декабря. Мошенничество как явление не обошло и банковскую систему. Вместе с развитием банковской индустрии, усовершенствованием технологии более изысканными становятся методы мошенничества. Мошенничество является одним из главных элементов операционного риска и является существенной угрозой не только с позиций возможных убытков, а даже и банкротства банков. Целевая аудитория: Семинар будет полезен для менеджмента всех направлений банковской деятельности, в частности аудиторам, специалистам банковской безопасности, подразделениям управления рисками. Общие положения о мошенничестве 1. Эволюция и современные тенденции в сфере банковской деятельности 1. Определение понятия мошенничества.

Противодействие коррупции

Intellinx Ltd. В число основных заказчиков EMC входят крупнейшие банки и финансовые корпорации, Интернет-провайдеры и телекоммуникационные операторы, авиалинии и другие транспортные компании, образовательные и медицинские учреждения - все те организации, успех работы которых напрямую зависит от информации, надежности ее хранения и эффективности управления ею. Одной из причин успеха EMC является четкая сфокусированность: в отличие от своих конкурентов, EMC производит только системы хранения данных. Dell — ведущий мировой поставщик продуктов и услуг, необходимых клиентам для создания информационных и Интернет инфраструктур. Архив новостей. Все мероприятия Вебинары Тест-драйвы. Проекты Карта проектов. Модульный принцип формирования защиты позволяет создать индивидуальный механизм обеспечения безопасности, который наилучшим способом отвечает потребностям компании. Мониторинг действий сотрудников. Система управления информационной безопасностью.

С принятием Федерального закона от Такие системы позволяют обнаруживать и предотвращать мошеннические действия, используя технологии машинного обучения, цифровые профили устройств и пользователей и др. С тех пор как многие банковские и платежные операции перешли в область информатизации, мошенничество в этой сфере активно развивается. Наиболее известные атаки на банковские системы за последние несколько лет были выполнены преступными группировками Cobalt , Carbanak , Lazarus и Lurk. По оценкам Сбербанка , убытки России от кибератак составляют порядка млрд рублей в год. При этом только в первые две недели года Сбербанк подвергся 18 кибератакам. Злоумышленники производят атаки на системы межбанковских переводов, карточный процессинг, управление банкоматами, интернет-банкинг и платежные шлюзы. По данным отчета Positive Technologies, злоумышленники используют простой сценарий для совершения атаки, который состоит из 5 последовательных этапов:. Эти этапы актуальны при фишинге, заражении компьютера или смартфона жертвы известным ранее вредоносом, проведении атак типа man-in-the-middle, использовании кейлогеров и даже уязвимостей нулевого дня. Специалисты Group-IB выделили 7 распространенных схем хищения денежных средств при атаках на системы дистанционного банковского обслуживания ДБО :.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Круглый стол "Мошенничество в финансовой сфере"
Похожие публикации